Lite er mer ubehagelig enn å få et mer eller mindre uventet brev fra namsfogden (namsmannen) med varsel om utleggsforretning, tvangssalg, utkastelse m.m. Spørsmålet mange da stiller seg er hva skjer nå, går det an å prate fornuftig med namsfogden, eller er de helt firkantet?
Namsfogden har klare lover og regler som må følges, likevel er det åpning for å bruke noe skjønn i forhold til enkelte ting. Likeså kan du på din side dra nytte av å sette deg inn i dine rettigheter etter de samme lover og regler som namsfogden må følge. Plikter og rettigheter går nemlig begge veier her.
Forstå namsfogdens oppgaver og dine rettigheter.
Når du mottar et brev fra namsfogden, så er dette normalt et resultat av en form for en begjæring fra en kreditor som ønsker noe fra deg, normalt penger, eventuelt indirekte dine penger ved å tvangsselge dine eiendeler eller få tilbake en objekt det er salgspant i. Det kan også gjelde andre oppgaver som utkastelse fra bolig eller gjeldsordning.
Dette skjer typisk ved følgende hendelser:
Begjæring om utleggsforretning:
En begjæring om utlegg, utleggsforretning, er en begjæring kreditor sender til namsfogden for å ta pant i dine formuesgoder (typisk hus og bil), og/ eller få et månedlig trekk i din lønn eller trygd.
En utleggsbegjæring kan også være en kombinert begjæring om utlegg og forliksklage. Dette skjer dersom det skal kreves inn et uomtvistet beløp på et usikret krav som ikke er sikret ved gjeldsbrev eller dom. Dette er typisk for en ubetalt faktura. Her har du en gyllen mulighet til å forhandle, ikke med namsfogden, men med kreditor selv ved å kreve behandling i forliksrådet. Dette må du aktivt ta initiativ til ved å gi beskjed til namsfogden innen oppgitt frist.
Når krav forsøkes krevd inn på denne måten bør du alltid forsikre deg om at gjelden som forsøkes krevd inn ikke er foreldet. Du kan lese mer om foreldelse av gjeld her. Hvis du mener at gjelden er foreldet må du gi beskjed til namsfogden om dette. Hvis namsfogden er enig i din vurdering så må saken avvises på bakgrunn av at gjelden er foreldet.
Når det gjelder uteleggstrekk i lønn eller trygd, så har du først krav på å få beholde det som er nødvendig til boutgifter og livsopphold til deg og din familie. Livsoppholdssatsene er fastsatt i egen forskrift, mens boutgifter må dokumenteres.
Her er det viktig at du dokumenterer dine boutgifter til namsfogden, hvis ikke blir dette beregnet skjønnsmessig og settes lavest mulig. De aller fleste har alt å tjene på å ta kontakt med namsfogden og dokumentere sine boutgifter, herunder husleie, utgifter til boliglån, kommunale avgifter, eiendomsskatt, renoveringsavgift m.m.
Strøm regnes ikke under boutgifter, men du kan likevel kreve at dette hensyntas etter skjønn på grunn av høye strømpriser. Livsoppholdssatsene kan nemlig avvikes, men avvik må begrunnes. Her er det viktig å ta kontakt med namsmannen og forhandle om avvik i din favør.
Det samme kan gjelde unormalt høye utgifter til medisiner, tannlege m.m. Her kan namsmannen vise skjønn og du kan dra nytte av gode forhandlingsegenskaper.
Namsfogden er med andre ord i stor grad bundet av gjeldende lovverk, men det samme lovverket åpner samtidig opp for skjønn i enkelte situasjoner.
Husk at dersom du får redusert et utleggstrekk så kan det føles som sparte/ tjente penger. Dette er en litt feil tankegang, da utleggstrekk tross alt går til å betjene din gjeld som er misligholdt. Samtidig er det helt vesentlig at du og din familie har tak over hodet og mat på bordet.
Begjæring om tvangssalg og tilbakelevering av løsøre.
Tvangssalg av bolig avgjøres av tingretten, ikke namsfogden. Namsfogden har ikke noe med selve tvangssalget å gjøre, men kan komme inn på et senere tidspunkt dersom du må kastes ut etter gjennomført tvangssalg.
Namsfogden gjennomfører imidlertid tvangssalg av løsøre, typisk tvangssalg av bil. I denne prosessen er det også namsfogdens oppgave å innhente bilen.
Ved mislighold av billån hvor det foreligger salgspant i bilen, så oppleves prosessen lik fra skyldners ståsted, men det kalles en tilbakelevering, ikke tvangssalg. Forskjellen er at ved en tvungen tilbakelevering blir bilen taksert og godskrevet saken, mens ved tvangssalg selges bilen og salgssummen godskrives kravet. I begge tilfeller tilfalle et eventuelt overskudd skyldner.
For at en bil skal kunne tvangsselges eller kreves tilbakelevert må det først foreligge et pant og et tvangsgrunnlag. Dette vil normalt være et salgspant eller utleggspant. Tvangsgrunnlaget kan være en dom, gjeldsbrev eller erklæring om tilbakelevering uten rettergang ved vesentlig mislighold av et billån.
I denne prosessen har namsmannen lite forhandlingsrom. Det kan imidlertid være noe rom for å forhandle om korte utsettelser på noen dager, eventuelt lengre utsettelser men da med godkjennelse fra kreditor som har begjært tvangssalget eller tilbakelevering.
Dersom du ikke svarer namsfogden på en slik begjæring vil de komme hjem til deg på opplyst tidspunkt for å hente bilen, om nødvendig med hjelp fra politi. Dette er noe de fleste synes er ubehagelig og det vil være mulig å avtale frivillig innlevering til namsfogden før det tidspunktet. Dette krever aktiv kontakt fra din side.
Du kan også kontakte kreditor eller namsmannen og be om at tvangssalget eller tilbakeleveringen stoppes, under forutsetning av at du betaler deg ajour på gjelden. Du kan alltid stoppe hele prosessen og beholde bilen ved å betale hele kravet når som helst i prosessen, helt fram til tvangssalg er gjennomført eller tilbakelevering er gjennomført.
Begjæring om utkastelse
Noe av det mest ubehagelige man kan utsettes for av namsfogden er utkastelse fra bolig. Dette skjer typisk dersom du ikke har betalt husleien din, boligen er tvangssolgt og du ikke har flyttet ut frivillig innen oppgitt frist, eller at det foreligger dom fra tingretten om av utkastelse kan skje av forskjellige årsaker.
Igjen er namsfogden bundet godt opp og må i de fleste tilfeller forholde seg til begjæringen og gjennomføre utkastelsen dersom kravene er oppfylt.
Igjen er det noe rom for å be om kortere utsettelser, men namsfogden må gjennomføre utkastelsen til slutt.
Hvis du kasts ut og ikke har noe sted å gjøre av innboet ditt, så har namsfogden plikt til å oppbevare dette i en begrenset periode så sant dette ikke er å anse som åpenbart skrot.
Husk at du alltid har mulighet til å betale deg ut av problemet dersom utkastelse skyldes misligholdt husleie. Du kan faktisk betale helt frem til utkastelsen er gjennomført, skjæringspunktet regnes gjerne som det tidspunktet hvor låsesmed har byttet lås. Dog må alt forfalt inkludert saksomkostninger betales for å påberope deg dette.
Igjen kan du med gode forhandlingsevner få namsfogden til å godta en betydelig delbaling med kreditors (huseiers) velsignelse, mot en avtale om restbetaling i nærfremtid. Dette har du imidlertid aldri noen garanti for at blir godtatt. Kn fullt oppgjør sikrer deg å bli boende, forutsatt at utkastelsen skyldes manglende husleie betaling.
Ved søknad om gjeldsordning
Når du søker om gjeldsordning er rollene endret mye. Du har fortsatt problemer, i og med at du har søkt gjeldsordning, men det er noe du aktivt har tatt initiativ til og brev fra namsfogden mottas ofte med glede og ferventning da dette tyder på fremgang i saken.
Selv med gjeldsordning må namsmannen følge gjeldende lovverk, men her er rollen deres å være din medhjelper. De vil likevel legge en del føringer for saken din og hvis du ikke har svært god kunnskap selv om gjeldsordning er det fornuftig å spille på lag med namsfogden og høre på rådene du får.
I en gjeldsordningsprosess kan namsfogden pålegge deg å selge bolig og andre formuesgoder hvis du vil fortsette prosessen. Vær imidlertid oppmerksom på at det finnes åpninger for å beholde både bolig og bil ved gjeldsordning dersom kriteriene for dette oppfylles.
Det er alltid Tingretten som har siste ord dersom det ikke lykkes å komme til en frivillig ordning med kreditorene ved hjelp av namsfogden. Du kan alltid begjære tvungen gjeldsordning selv om namsfogden mener at dette ikke vil føre frem.
Dersom namsfogden tidlig i prosessen nekter å åpne gjeldsforhandlinger, noe som er et innledende tiltak i en gjeldsordningssak, så kan namsmannens avgjørelse påklages til Tingretten.
Det er normalt namsfogden som formulerer et forslag til gjeldsordning i overenskomst med deg. Dersom du klarer å selge inn gunstige løsninger for deg til namsfogden, så er muligheten god for at namsfogden vil videreformidle dette på en god måte i forslaget. Gode forhandlingsevner skal ikke være nødvendig i forbindelse med gjeldsordning, men er alltid en fordel.
Avslutningsvis vil vi påpeke at dem som jobber som namsfogd eller namsfullmektige er vanlige mennesker, dog som gjerne har blitt litt tykkhudet gjennom sitt yrke. Ved å vise vanlig høflighet, ydmykhet i sammen med godt argumenterte argumenter er normalt det beste for en god løsning. Du kommer ofte langt med tidlig og god dialog, men husk at du alltid har dine rettigheter som namsfogden også må ta hensyn til, og at de fleste avgjørelser kan påklages til Tingretten mot et relativt lite gebyr.