Hvordan.org

Revolut er et nytt produkt innen det som kalles Fintech eller utfordrerbanker. Hos Revolut får du et helt gratis debetkort som også er helt gratis å bruke med noen svært få unntak. Det naturlige spørsmålet å stille seg da er hvordan tjener Revolut penger? Vi vet jo alle hvor mye problemer som kan oppstå dersom en slik tilbyder går konkurs.

Siden det er tilnærmet umulig å få Revolut til å oppgi detaljer om hvordan de tjener penger, så må vi basere oss på kvalifiserte spekulasjoner. Slik produktet til Revolut fremstår i dag så har de antageligvis 3 hovedinntektskilder. Dette er:

• Månedsgebyr for oppgraderte medlemskap.
• Provisjon fra Visa for alle kjøp av varer og tjenester.
• Andre smågebyr.

Inntekter ved oppgradert medlemskap.

Revolut har mulighet til å oppgradere til Premium medlemskap til kr 76,99 pr. mnd. eller Metal til kr 139,99 pr. mnd. Selv om det følger med mange fine fordeler med disse oppgraderte medlemskapene så levner det liten tvil om at fortjenesten er høy for Revolut på disse produktene.

Provisjon fra Visa ved varekjøp.

Revolut er et Visa debet kort. Slik Visa og Mastercard sine systemer fungerer så må brukerstedet (butikkene) betale relativt høye gebyrer til Visa eller Mastercard avhengig av hvilket kort som brukes. En betydelig del av dette gebyret går tilbake i provisjon til kortutsteder som i dette tilfellet er Revolut.

I Europa har EU satt en maksimalgrense på at denne provisjonen kan være maksimalt 0,3% av kjøpsbeløpet. Det er imidlertid rimelig å anta at Revolut får denne maksimalsatsen. Det betyr at dersom du handler for kr 1000,- med ditt Revolut kort så får Revolut kr 3,- i provisjon for denne transaksjonen.

Utenfor Europa er det normalt ikke et tak på hvor høy denne provisjonen kan være og mye høyere satser gjelder. Dette gjenspeiles i betingelsene ved Revolut Metal kort til kr 139,99 pr. mnd. Her får du nemlig cashback på alle transaksjoner. I Europa er denne cashbacken kun 0,1% mens den er på 1% av kjøpsbeløpet på transaksjoner utenfor Europa.

Revolut tjener med andre ord mye penger når du bruker kortet på reise utenfor Europa. Dette er grunnen til at Revolut og andre konkurrerenter ofte markedsfører produktet som reisekort.

Andre smågebyr som samlet sett gir betydelige inntekter.

Revolut er stort sett gratis å bruke, men det finnes enkelte unntak hvor det kan påløpe noen gebyrer. Selv når disse gebyrene påløper er de langt lavere enn det vi er vant til fra norske banker, men likevel gir det samlet betydelig med inntekter.

Dersom du ikke har fått en invitasjonskode til Revolut fra venner eller bekjente, så må du betale for å få tilsendt det fysiske kortet. Selv om dette kun koster rundt en femtilapp så blir det en del med tanke på at Revolut angivelig sender ut 7-8000 kort til nye kunder daglig.

Dersom kortet benyttes til varekjøp i helgene så påløper det et valutapåslag på 0,5 % siden Visa sitt vekslingsbørs er stengt i helgene. Dette er fortsatt langt lavere enn norske banker som konsekvent benytter en sats på 1,75% eller 2 % 365 dager i året. I ukedager er dette helt gratis for Revolut.

Dette valutapåslaget forklares ofte med at det skal dekke opp for svingninger i valutakursen. Fakta er at slike svingninger kan forekomme, dog kan dette gå begge veier og faktisk medføre en gevinst i like stor grad som et tap. I det lange løp vil dette utjevnes, og gebyret kan derfor regnes som en ren inntektskilde.

Det er gratis å ta ut kontanter i minibanker for inntil kr 2000,- pr. mnd. (henholdsvis kr 4000,- og kr 6000,- for de to oppgraderingsalternativene), og det påløper gebyr på 2 % etter det. Dette vil også være en inntektskilde selv om det må betales noe gebyr til minibankeier via Visa systemet ved kontantuttak.

Ellers påløper det noen smågebyrer her og der for ekstratjenester samt for veksling til og fra kryptovaluta.

Er Revolut en bank?

Revolut er ikke en ren bank, men er et e-pengeforetak etter europeiske EU regler. Det betyr at de er underlagt strengt tilsyn fra Europeiske tilsynsmyndigheter, tilsvarende det norske Finanstilsynet.

Det fremstår dermed som trygt å benytte Revolut, men penger som står på deres konto er ikke omfattet av innskuddsgaranti. Du bør med andre ord ikke oppbevare store summer på ditt Revolut kort, ikke fordi vi anser det som utrykt, men for sikkerhets skyld.

Er pengen mine trygge hos Revolut?

Ja, vi vil påstå at pengene er trygge hos Revolut, selv om de ikke er omfattet av innskuddsgaranti ordning. Vi forventer at en ren banklisens er noe Revolut jobber med å få på plass da dette er et av få ankepunkter for å ikke bli kunde hos dem.

Les for øvrig det vi skriver om «to big to fail» under.

Tjen penger på valutaveksling med Revolut.

Det er mye penger å spare ved å bruke et Revolut kort. Du slipper årsgebyr på kortet (forutsatt at du ikke har oppgradert medlemskapet, noe vi mener ikke lønner seg). Dette koster typisk flere hundrelapper i året hos norske banker.

Den andre store besparingsmuligheten ved å bruke Revolut er å benytte kortet ved all bruk i utlandet, samt ved kjøp i utenlandske nettbutikker. Dette inkluderer også harryhandel i Sverige, kjøp på danskebåten og kjøp i alle utenlandske nettbutikker.

Alle norske banker har nemlig et valutapåslag på 1,75 % eller 2 % på slike kjøp. Hos Revolut er dette helt gratis bortsett fra i helgene hvor gebyret er på kun 0,5%. Det betyr at du kan spare opptil kr 20,-pr. tusenlapp du handler for, bare ved å bruke Revolut kortet ditt.

Dersom du tar en dagstur til Sverige og gjennomfører storhandel på kr 5000,- så sparer du en hundrelapp bare på denne turen på grunn av fraværet av valutapåslaget.

Du kan fritt veksle din saldo på ditt Revolut mellom en rekke valutaer. Dette er tilnærmet gratis, men det påløper et lite gebyr som ser ut til å være 0,05% på hver veksling for vekslingstjenesten. Dette er Visa sitt påslag.

Dersom du har en saldo på en del tusenlapper på din Revolut konto, så kan du veksle denne frem og tilbake og tjene noen kroner hver gang dersom du følger godt med. Valutakursen mellom forskjellige valutaer svinger en del frem og tilbake i løpet av en dag, og du kan faktisk tjene litt på å følge med og veksle frem om tilbake mellom disse toppene og bunnene i løpet av en dag.

Det er ikke de store inntjeningsmulighetene her, men likevel er dette en moro måte å tjene litt småpenger på.

Du kan forøvrig maksimalt veksle for kr 50000,- pr. mnd. dersom du ikke oppgraderer ditt medlemskap. I så fall kan du veksle ubegrenset. Husk å spare noe av denne grensen til kjøp i utlandet. Dersom du går over grensen må du betale gebyr på 0,5 % for overskytende.

Er Revolut "to big to fail"?

Revolut har en eventyrlig vekst som bare fortsetter. Det siste offisielle tallet Revolut har fått ut med er 7 millioner kunder, men vi antar at i skrivende stund er det nærmere 10 millioner kunder. Revolut er nylig lansert i nye store markeder blant annet det enorme markedet i USA.

Det er liten tvil om at dette koster, men det er heller ikke tvil om at det er mye risikovillig Venture kapital i selskapet, og at mer er tilgjengelig.

“To big to fail” er et kjent utrykk i forretningsverdenen. Det betyr at når et selskap når en viss størrelse, så er det ingen reell risiko for kundene, slev om selskapet i verste fall skal gå konkurs.

Eiere vil aldri akseptere at selskapet går konkurs og vil igangsette alle mulige tiltak for å unngå dette, inkludert spytte inn nødvendig kapital. Selv om selskapet mot formodning likevelvel skulle gå konkurs så vil en rekke aktører står klare til å ta over kundeporteføljen med tilhørende forpliktelser.

Vi mener at Revolut har kommet til dette stadiet hvor de rett og slett er for store til at det kan gå galt. De er suveren markedsleder i dette segmentet av Fintech banker, foran N26 som er på en solid andreplass på det europeiske markedet.

Det er mange fremtidige inntektsmuligheter i Revolut sitt konsept.

Revolut sitt produkt slik det fremstår i dag er mer enn interessant nok som det er, men likevel er fremtidige muligheter det som gjør det veldig interessant både for kunder og investorer.

Det er en rekke muligheter til å tilføye nye produkter og tjenester inn i det eksisterende produktet. Alt som kan implementeres i kortet eller i appen er fremtidige muligheter. Dette kan være alt fra spareprodukter, trading muligheter og forsikringstjenester. Noe av dette er allerede så smått innført i de oppgraderte produktene, men det er nok bare en smakebit på det som kommer.

Cashback er en annen stor mulighet i årene som kommer. Det er store muligheter for avtaler via aktører innen e-handel, hoteller, leiebil, reise og mye mer ved å tilby cashback ved bruk av Revolut kortet. Her kan samarbeidspartnere får billig markedsføring mot å betale en provisjon til Revolut som deretter Revolut deler med sine kunder i form av Cashback.

Oppsummert er det med andre ord mange måter Revolut tjener penger på pr. d.d. samt en rekke nye potensielle inntektsmuligheter i fremtiden. Vi er overbevist om at Revolut er kommet for å bli og demonstrerer hvor mye penger norske banker faktisk tjener på sine eksisterende kortkunder i dag med sine prismodeller.